금리인하요구권 제도 (대상자, 제출 서류, 신청 방법)

금리인하요구권, 말 그대로 대출 금리를 인하해 달라고 요구할 수 있는 권리를 의미합니다. 그럼, 어떤 경우에, 어떻게 하면 금리인하요구를 할 수 있는지, 금리는 얼마나 인하해 주는지 궁금하실 텐데요. 금리인하요구권을 행사할 수 있는 사유와 대상자, 신청방법 및 제출 서류 및 성공 사례를 알아보도록 하겠습니다.

금리인하요구권 제도

금리인하를 요구할 수 있는 상황을 간단하게 말씀드리자면, 대출을 받고 시간이 지나 신용점수가 오르거나, 대출을 상환할 수 있는 능력이 개선된 경우(연봉이 오른 경우, 재산이 증가한 경우 등) 입니다. 이러한 경우 금융회사에 대출금리인하를 요구할 수 있으며, 이는 소비자의 법적 권리라고 명시되어 있습니다. 금리인하요구권 제도는 2019년 6월부터 법제화되었고 시중은행뿐만 아니라 저축은행, 카드사, 보험사 등 2 금융권에서도 신청하실 수 있습니다. 대출 상품의 종류로는 신용/담보/개인/기업대출 모두 가능합니다.

- 금리인하요구권: 소비자의 법적 권리

- 금리인하요구권 신청 가능 상황:
1) 신용점수 향상
2) 대출상환능력 향상(승진/취업, 연봉/재산/매출액 등의 증가)

- 금리인하요구권 신청 가능 기관/상품:
→ 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 모두 가능
→ 신용대출, 담보대출, 개인대출, 기업대출 모두 가능
* 제외상품: 예적금 담보대출, 보험계약대출, 햇살론, 정책자금 대출 등

금리인하요구권 제도 활용 사례

이미 대출을 받으신 분들 뿐만 아니라 대출 상품을 이용할 예정인 경우 어떤 은행/기관에서 대출 받아야 할지 고민이신 경우에도 금리인하요구권 제도를 적극 활용하시면 좋습니다. A 씨 사례의 경우, 사업자금 대출을 위해 두 은행을 고민하다가 향후 대출상환 시 이익을 위해 금리인하요구제도 운영실적 공시 확인을 했고, 금리인하요구권 신청 건수와 수용률이 더 좋은 은행으로 선택하였다고 합니다.

아래 버튼을 통해 은행 별 금리인하요구권 신청 및 수용건수, 이자감면액, 수용률 등 유용한 정보를 확인하실 수 있습니다.

(어떤 은행의 금리인하요구권 수용률이 가장 높은지 확인해보세요.)

금리인하요구권 신청건수는 2017년 20만 건에서 2020년엔 91만 건으로 무려 4.5배나 증가하였고 수용건수 또한 2017년 12만 건에서 2020년 34만 건으로 2.8배가 증가했습니다. 2020년 기준으로 금리인하요구권 신청 후 수용된 대출 규모는 총 32.8조 원이며, 감면이자액이 1,600억 원 정도라고 하니 2024년인 현재는 훨씬 더 많은 분이 대출 금리를 인하받아 경제적 부담을 해소하셨겠죠?

금리인하요구권 신청 성공 사례:
1. B씨는 조금 더 큰 회사로 이직을 하면서 소득이 40%정도 증가하였고 농협은행에 금리인하요구권 신청을 했다고 합니다. 그 결과, 성공적으로 수용되어 가산금리가 1.49%p 줄어 5%대에서 4%대로 하향 조정되었다고 합니다.

2. C씨는 케이뱅크 마이너스통장을 보유하고 있었고 첫 번째 신청 시 거절되었다고 합니다. 시간이 지나 2번 째 신청한 결과, 빠르게 수용되어 6%대에서 5%대로 - 0.21%p 내려갔다고 합니다.

*시중은행이나 제2금융권에서도 금리인하요구권을 잘 수용해 주는 편이라고 합니다. 또한 케이뱅크, 토스뱅크, 카카오뱅크 등 은행이 처리가 빠른 편이라고 하니 신용점수가 올랐거나 이전에 비해 소득이 향상되었다면 이참에 신청해보시는 걸 추천드립니다.

금리인하요구권 신청 요건

다음으로 금리인하요구권 신청 요건은 자세히 어떻게 되는지 살펴보겠습니다. 미리 알아두셔야 할 사항은 금리인하요구권이 금융회사 별로 적용 조건이 다르다는 것입니다. 따라서 구체적으로 금리 인하 적용 조건을 확인하셔야 합니다. 본인이 금리인하요구권 신청 가능한 대상자인지 확인하는 가장 확실한 방법은 금융기관(은행, 보험사, 카드사 등) 영업점 창구에 직접 문의하는 방법이며, 이외에 확인 가능한 방법은 대출약정서, 대출연장신청서 또는 상품설명서를 확인하는 것입니다.

아래 이미지는 카카오뱅크에서 안내하는 금리인하요구권 신청 대상 상품과 토스뱅크에서 안내하는 금리인하요구권 요구 불가능 상품입니다.

금리인하요구권 제출 서류

취업을 했거나, 회사에서 승진을 한 경우, 재직증명서, 급여명세서 등을 제출하여 대출상환능력이 향상되었음을 입증하시면 됩니다. 자영업자 또는 기업이 신청할 경우, 매출액이 증가했거나 특허취득, 담보제공이 가능하다면 중간결산자료, 매출 관련 세금계산서, 기업 신용평가결과 자료 등 해당되는 입증 서류를 제출하시면 됩니다. 이렇게 신청하시면 금융회사에서 내부 심사기준에 따라 심사를 하게 되고, 5~10 영업일 이내에 신청자에게 금리인하 여부와 적용 금리 등의 심사결과를 통보해 줍니다.

아래 이미지는 카카오뱅크 및 우리은행에서 제공하는 금리인하요구권 신청 사유 및 대출 상품 별 제출 서류 목록입니다.