체크카드 신용카드 차이점 및 신용점수

체크카드와 신용카드의 각자의 특징과 차이점에 대해 알아보았습니다. 신용카드 발급, 사용과 해지 등이 신용점수 변화에 어떤 영향을 주는지에 대해서도 알아보았고 마지막으로 2023년도 혜택 좋은 신용카드와 체크카드를 확인할 수 있도록 버튼을 마련해 놓았으니 한번 확인해보세요!

 

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목차
1. 체크카드
- 체크카드 발급
- 사용한도
- 체크카드 혜택

2. 신용카드
- 신용카드 특징과 발급
- 연회비와 한도
- 할부 결제 기능

3. 신용카드와 신용점수
- 신용카드 발급하면 신용점수 하락?
- 신용카드 많이 사용하면 신용점수 하락?
- 신용카드 해지하면 신용점수 하락?

* 하이브리드 카드

 

1. 체크카드

체크카드 발급

계좌에 있는 돈만큼 사용할 수 있는 카드라서 현금카드라고 부르기도 하는 카드입니다. 사용하는 즉시 나의 계좌에서 돈이 빠져나가기 때문에 잔액이 얼마인지 바로바로 확인할 수 있습니다. 신용과 관련이 없기 때문에 발급 조건이 없고 만 12세 이상만 되면 누구나 발급할 수 있습니다. 그러나 카카오뱅크는 만 17세부터 체크카드를 발급할 수 있으며, 기타 은행은 만 13세 이하까지만 부모님과 함께 은행창구에 동행해야 카드 발급을 할 수 있습니다. 단, 월 사용 한도가 30만 원으로 정해져 있습니다.

 

사용한도

체크카드는 다시 말해 계좌에 있는 만큼의 돈으로 결제할 수 있는 카드라서 일반적으로 한도가 없거나 넉넉하기 때문에 신경 쓸 일이 거의 없다는 특징이 있습니다. 그러나 자신의 소비를 통제하기 위해 스스로 한도를 정할 수 있습니다. 예를 들어 은행 앱의 고객센터를 통해 일일 사용 한도를 정해 놓거나 월 사용 한도를 정할 수 있습니다.

 

체크카드 혜택

신용카드와 달리 체크카드는 연회비 또는 공항 라운지, 특별 바우처 등 혜택 제공 사항은 없으나 전월 실적을 바탕으로 교통비, 편의점, 음식점 등 할인 혜택 또는 페이백 혜택을 제공하기도 합니다. 체크카드 종류마다 전월 이용실적이 다 다르기 때문에 체크카드 발급 전, 가장 먼저 자신의 소비 패턴을 파악하는 것이 중요합니다. 어떤 곳에 소비를 많이 하는지 파악을 해야 자신에게 유리한 혜택을 제공하는 카드를 고르실 수 있습니다.

 

 

2. 신용카드

신용카드 특징과 발급

신용카드를 사용하는 것은 일종의 대출입니다. 내가 소비를 할 때 카드를 긁으면, 카드사에서 먼저 해당 금액만큼의 돈을 내주고 정해진 날짜에 내가 한 달간 사용한 돈을 갚는 방식이라고 생각하시면 됩니다. 카드사에서 먼저 돈을 지불해 줘야 하는 부분 때문에 발급할 때엔 자신이 카드 값을 꼬박꼬박 갚을 수 있는 능력이 되는지에 대한 일정 조건이 충족되어야 합니다. 보통은 19세 이상의 사업자 또는 4대 보험에 가입된 직장인이어야 하며, 부동산, 금융 등 근로/사업 소득 외 자산을 확인하여 발급해주기도 합니다.

 

연회비와 한도

신용카드에는 연회비가 존재하며(국민행복 카드, 개인택시, 장애인 복지 카드 등 연회비가 없는 신용카드도 있기는 합니다.), 카드 사용 한도도 정해져 있습니다. 카드사는 카드 소유자의 소득, 신용점수, 금융실적 등을 바탕으로 카드 값을 갚을 능력을 판단하여 한도를 정합니다. 따라서 신용점수 또는 소득이 올라가면 카드 한도도 증가합니다. 연회비는 말 그대로 1년에 1번씩 내는 비용을 말합니다. 발급하고자 하는 카드 종류마다 연회비가 상이하며, 같은 카드 중에서도 국내전용인지 해외겸용인지 등에 따라서 달라집니다. 카드에 따라 요구하는 연회비(적게는 5,000원, 많게는 수백 만원)를 내면 공항 라운지, 가맹점 할인 및 적립, 호텔 바우처 등 다양한 혜택을 누리실 수 있습니다. 따라서 신용카드 또한 자신의 소비 패턴을 먼저 잘 파악한 후 최대 혜택을 볼 수 있는 카드를 선택하는 것이 중요합니다.

 

할부 결제 기능

체크카드와 달리 신용카드는 할부 결제가 가능합니다. 이는 사람들이 신용카드를 발급받는 가장 큰 이유이기도 합니다. 할부 결제란, 큰 금액을 한 번에 결제하는 것이 아닌 몇 개월에 걸쳐서 일정 금액을 지불할 수 있는 기능입니다. 한번에 많은 돈이 나가지 않기 때문에 많은 비용이 드는 경우 부담을 줄여 줄 수 있습니다. 하지만 주의해야 할 점은, 무이자 할부 개월 수입니다. 카드사와 가맹점에 따라서 무이자 할부가 가능한 개월 수가 다르기 때문에 할부 결제 전에 반드시 확인해 보시는 것이 좋으며, 무이자 할부 개월 수를 초과할 경우 일정 금액의 수수료가 나가게 됩니다. 또 주의해야 할 점은, 할부 결제만 믿고 과소비를 하게 될 수 있고 할부금이 계속 누적되다 보면 결국 매달 값아야 하는 카드 값이 증가한다는 것입니다.

 

3. 신용카드와 신용점수

 

 

 

1) 신용카드 발급하면 신용점수가 떨어지는지?

신용카드 발급이 신용점수의 하락을 불러온다고 잘못 알고 계신 분이 많습니다. 그러나 잘못된 사실이며, 신용카드가 많이 있어도 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다. 단, 짧은 기간 안에 신용카드를 여러 장 발급받을 경우엔 신용점수가 하락할 수 있습니다. 신용카드를 발급할 때, 금융기관에서 먼저 발급하려는 사람의 신용조회를 하게 되는데 단기간에 신용카드를 다수 발급하려는 것은 돈이 급하게 필요하다고 평가할 수 있기 때문입니다.

 

2) 신용카드를 많이 사용하면 신용점수가 떨어지는지?

신용카드를 자주 사용한다고 해서 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다. 오히려 신용카드를 자신의 소득 및 상환 수준에 적절하게 오랜 기간 동안 사용한다면 오랜 기간 카드 값을 제때 상환했다는 이력이 쌓여 신용점수에 좋은 영향을 줄 수 있습니다. 신용카드를 사용함으로써 신용점수를 개선하고 싶으신 분들은 신용카드 한도를 확인하시고 한도의 절반 이하로 사용하는 것이 좋다고 합니다.

 

3) 신용카드를 해지하면 신용점수가 떨어지는지?

신용카드를 해지한다고 신용점수가 떨어진다는 것 또한 사실이 아닙니다. 잘 사용하지 않았던 신용카드를 해지하면 오히려 신용점수가 오르는 경우도 있습니다. 그러나 오랫동안 사용했던 신용카드를 해지하는 경우엔, 위해서 말했던 카드 값을 오랜 기간 제때 상환하여 쌓인 좋은 이력 등의 정보가 사라지기 때문에 신용평가에 작용하지 않게 됩니다. 따라서 오랜기간 꾸준하게 사용했던 카드라면 해지하지 않는 것이 더욱 바람직할 수 있습니다.

 

 

 

* 체크카드 + 신용카드 = 하이브리드 카드

체크카드와 신용카드의 기능이 적절히 섞인 하이브리드 카드도 존재합니다. 체크카드이지만 신용카드의 기능을 일부 사용할 수 있어, 계좌에 돈이 부족하더라도 일정 금액 한도 내에서는 신용카드와 동일하게 사용할 수 있습니다. 신용카드 금액 한도는 카드 소유주의 신용점수에 따라 정해집니다.

 

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